Înalta Curte de Casație și Justiție a emis luni o decizie care clarifică modul în care trebuie calculate obligațiile de plată ale consumatorilor în cazul în care banca declară scadența anticipată a unui credit. Prin această hotărâre, instanța supremă a pus capăt unui conflict major între instituțiile de credit și clienți, privind costurile aferente contractelor de împrumut care sunt întrerupte forțat de creditor.
Conform deciziei nr. 123 din 26 octombrie 2026, Completul pentru dezlegarea unor chestiuni de drept din cadrul ÎCCJ a admis sesizarea Tribunalului Timiș – Secția a II-a Civilă. Instanța a statuat că, în interpretarea sintagmei „datoria exigibilă” prevăzută la art. 38 alin. (7) din O.U.G. nr. 50/2010, clientul este obligat să plătească doar dobânda remuneratorie care a devenit scadentă până la momentul declarării scadenței anticipate.
Instituțiile bancare nu mai pot solicita de la consumatori dobânzile care s-ar fi calculat de la data scadenței anticipate până la finalul perioadei contractuale inițiale. ÎCCJ a reținut că această interpretare este necesară pentru a respecta scopul actului normativ, care este de a oferi un nivel sporit de protecție consumatorilor. Includerea tuturor costurilor contractuale în datoria exigibilă ar contraveni drepturilor reglementate la nivel european și protecției oferite la nivel național.
Decizia vizează în special situațiile în care banca cere rambursarea anticipată a datoriei, de regulă din cauza neplății ratelor, eliminând astfel calendarul de plată convenit inițial. ÎCCJ a subliniat că există o distincție clară între dobânda deja acumulată și cea aferentă perioadei viitoare. Doar dobânda acumulată până la scadența anticipată intră în datoria exigibilă, în timp ce dobânda aferentă perioadei dintre scadență și finalul contractului nu mai poate fi solicitată.
Această hotărâre oferă un reper de interpretare unitară a legii, contribuind direct la creșterea previzibilității și a securității juridice în raporturile dintre consumatori și creditori. După redactarea considerentelor și semnarea deciziei, aceasta va fi publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I. Astfel, regulile de calcul pentru restitulutio în cazurile de scadență anticipată devin clare pentru toate instanțele.
Reglementările privind contractele de credit pentru consumatori sunt prevăzute de Ordonanța de Urgență a Guvernului nr. 50/2010, care a fost actualizată prin Legea nr. 134/2023. Acest cadru juridic urmărește echilibrarea raportului de forță dintre bănci și persoane fizice, asigurând că obligațiile de plată sunt limitate la ceea ce este efectiv datorat în momentul în care contractul este încheiat prematur de creditor.