Înalta Curte de Casație și Justiție a emis luni, 26 octombrie, o decizie care limitează sumele pe care băncile le pot solicita consumatorilor în cazul în care acestea decid să solicite rambursarea anticipată a întregii datorii. Prin această hotărâre, care are efect obligatoriu pentru instanțe, magistrații au clarificat regimul dobânzilor aferente contractelor de credit în situațiile de scadență anticipată.
Hotărârea a fost pronunțată în urma unei sesizări formulate de Tribunalul Timiș și stabilește o distincție clară între dobânda acumulată până la momentul declarării scadenței și cea care ar fi fost datorată dacă împrumutul ar fi continuat conform graficului inițial. Judecătorii au explicat că datoria exigibilă, conform prevederilor din OUG nr. 50/2010, nu include dobânda pentru perioada în care contractul nu mai este derulat conform termenelor stabilite anterior.
Conform Deciziei nr. 123/2026, datoria exigibilă cuprinde doar dobânda remuneratorie care a devenit scadentă până la momentul declarării scadenței anticipate. Instituția supremă a precizat că această sumă nu include dobânda remuneratorie calculată de la data scadenței anticipate și până la finalul periozei contractuale inițiale. Această soluție juridică este justificată de scopul legii, care vizează protecția consumatorilor împotriva unor costuri nejustificate.
Instanța a subliniat că încasarea tuturor costurilor până la termenul final ar însemna ca debitorul să plătească pentru o perioadă de rambursare de care nu mai beneficiază efectiv. Conform art. 38 din OUG nr. 50/2010, un creditor poate declara creditul scadent anticipat după 90 de zile consecutive de restanță. În acest scenariu, legea permite doar perceperea unei dobânzi penalizatoare, în limitele stabilite, dar nu și a dobânzii obișnuite pentru anii rămași.
Procedura de executare silită poate începe, în mod regulat, după cel puțin trei luni de la momentul declarării scadenței anticipate. În timpul acestei proceduri, legislația în vigoare interzice aplicarea atât a dobânzilor curente, cât și a celor penalizatoare. Obligația consumatorului de a restitui suma împrumutată rămâne în vigoare, însă calculul costurilor suplimentare este strict limitat de decizia judecătorilor.
Dezlegarea emisă de ÎCCJ este obligatorie pentru instanța care a formulat sesizarea și va deveni obligatorie pentru toate celelalte instanțe după publicarea în Monitorul Oficial. Publicarea va avea loc imediat după ce hotărârea va fi redactată și semnată oficial. Această decizie vine într-un context în care reglementările privind creditarea sunt supuse unor interpretări stricte pentru a echilibra relația dintre creditor și debitor.