Senatul a adoptat luni, 26 octombrie, proiectul de lege care ar permite tinerilor sub 35 de ani să achiziționeze locuințe prin programul Noua Casă cu un avans de minimum 5%. Această măsură vizează și categoria de preț cuprinsă între 70.001 și 140.000 de euro, pentru care contribuția minimă este în prezent de 15%. Propunerea legislativă trebuie însă să treacă și de Camera Deputaților înainte de a deveni oficial aplicabilă.
Banca Națională a emis un aviz negativ asupra acestei schimbări, argumentând că avantajul unui avans redus trebuie evaluat în raport cu dobânda și riscul împrumutului. Pentru o locuință de 140.000 de euro, contribuția ar scădea de la 21.000 la 7.000 de euro, însă BNR avertizează că acest lucru poate crește rata lunară. În mai 2026, dobânda pentru creditele ipotecare standard cu dobândă fixă era de 5,51%, în timp ce în programul guvernamental aceasta era de 7,56%.
Analiza BNR indică faptul că interesul pentru programul Noua Casă a scăzut drastic pe măsură ce oferta bancară s-a diversificat. În perioada 2015–2017, împrumuturile prin acest mecanism reprezentau aproape jumătate din soldul total al creditelor ipotecare, însă în martie 2026 ponderea a scăzut la 16%. Datele din mai 2026 arată că programul mai reprezintă doar 0,3% din noile credite ipotecare acordate, pierzând teren în fața produselor standard.
Instituția subliniază că reducerea avansului poate stimula cererea într-o piață cu ofertă restrânsă, alimentând astfel noi majorări ale prețurilor locuințelor. De asemenea, BNR semnalează o deteriorare a calității portofoliului, deoarece rata creditelor neperformante din program a crescut la 2,2%, față de 1,8% în martie 2025 și 1,5% în martie 2024. Pentru creditele ipotecare standard, acest indicator de neperformanță a scăzut la 1,4%.
Banca Centrală pune în discuție însăși oportunitatea continuării programului în condițiile actuale de finanțare. Deoarece programul a fost conceput ca un instrument excepțional pentru perioada de după criza financiară, BNR consideră că relevanța sa a diminuat. Instituția a menționat că necesitatea revizuirii ar trebui analizată primordial din perspectiva oportunității de a mai menține acest mecanism de creditare în piață.
Istoric, programul de tip Prima Casă a fost lansat în 2009 pentru a susține piața imobiliară după criza financiară globală. În acele momente, mecanismul de garantare a fost esențial pentru facilitarea accesului la finanțare, însă evoluția pieței a dus la creșterea capacității de economisire a populației și la diversificarea produselor bancare standard.